Présentation de ClubFunding

ClubFunding est une plateforme de crowdfunding immobilier fondée en 2015, spécialisée dans le financement de projets immobiliers via des prêts obligataires. Elle permet à des investisseurs particuliers et institutionnels de financer des projets immobiliers en échange d’un rendement attractif, souvent compris entre 8 et 11%. Depuis sa création, ClubFunding a levé plus de 400 millions d’euros pour plus de 300 projets financés.

Taux de rendement et performance

Le principal atout de ClubFunding réside dans ses rendements élevés. En moyenne, les investisseurs peuvent espérer un taux de 9 à 10% sur les projets immobiliers financés. Ce taux est compétitif par rapport à d’autres plateformes de crowdfunding immobilier, attirant ainsi un grand nombre d’investisseurs souhaitant diversifier leurs placements.

Cependant, ces rendements doivent être mis en balance avec les risques de retard ou de défaut, qui existent comme dans tout investissement en crowdfunding. Les retours sur investissement dépendent du bon déroulement des projets immobiliers financés.

Risques et statistiques de défaut

Comme toutes les plateformes de crowdfunding immobilier, ClubFunding n’est pas exempte de risques. Il est important de souligner que, bien que les taux de rendement soient attractifs, le taux de défaut peut atteindre 2 à 3%, bien que ce chiffre soit relativement faible pour ce type d’investissement​

. En ce qui concerne les retards de remboursement, ils sont plus fréquents, avec un taux de retard d’environ 10 à 15% sur certains projets, en raison de la complexité des opérations immobilières.

Ces retards peuvent s’expliquer par des difficultés administratives, des retards de chantier ou des imprévus financiers rencontrés par les promoteurs. Malgré ces aléas, ClubFunding assure un suivi régulier des projets en cours et tente de limiter les risques en sélectionnant des projets avec des garanties de premier rang, offrant ainsi un certain niveau de protection aux investisseurs.

Accessibilité et diversification

L’un des avantages de ClubFunding est sa diversité de projets immobiliers. La plateforme propose principalement des projets de promotion et de réhabilitation immobilière, notamment dans les grandes villes françaises. Cela permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en fonction de leur tolérance au risque et des caractéristiques des projets.

L’investissement est accessible avec un ticket d’entrée de 1 000 €, ce qui est dans la norme pour le secteur du crowdfunding immobilier, bien que certains projets puissent demander des montants plus élevés.

Sécurité et suivi des investissements

ClubFunding se distingue par une gestion rigoureuse de ses projets, offrant souvent des garanties hypothécaires de premier rang. Ces garanties placent les investisseurs en position prioritaire en cas de liquidation d’un projet, réduisant ainsi le risque de perte totale du capital. La plateforme est également réputée pour sa transparence et son suivi, fournissant des mises à jour régulières sur l’état des projets et informant ses investisseurs de toute difficulté rencontrée au cours de la réalisation du projet.

En cas de retard, la plateforme communique efficacement pour expliquer la situation et les mesures prises pour minimiser l’impact pour les investisseurs.

Points forts

• Rendements élevés : Des taux de 8 à 11% par projet, attractifs pour les investisseurs cherchant une diversification rentable.
• Garantie hypothécaire de premier rang : Un niveau de sécurité supplémentaire qui minimise les risques en cas de défaut de paiement.
• Diversité de projets : Une large gamme de projets immobiliers, principalement axés sur la réhabilitation et la promotion.
• Suivi rigoureux : ClubFunding est apprécié pour sa transparence et le suivi détaillé de ses projets, rassurant les investisseurs.

Points faibles

• Retards fréquents : Taux de retard d’environ 10 à 15%, notamment sur les projets immobiliers complexes.
• Risques de défaut : Bien que faibles (autour de 2 à 3%), le risque de perte totale du capital est présent, comme dans tout investissement immobilier à risque.
• Illiquidité des placements : Les fonds investis sont bloqués pour des durées pouvant aller jusqu’à 24 à 36 mois, avec peu de possibilités de retrait anticipé.

Conclusion

ClubFunding est une plateforme de crowdfunding immobilier fiable et attractive, particulièrement adaptée aux investisseurs cherchant des rendements élevés tout en étant conscients des risques associés. Avec une sélection rigoureuse des projets et des garanties hypothécaires, elle offre un bon niveau de sécurité dans un secteur où les aléas sont fréquents. Néanmoins, il est recommandé aux investisseurs de diversifier leur portefeuille et de se préparer à d’éventuels retards sur les projets​